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內容來自sina新聞

為何央行此時選擇降準而不是降息?



??降準瞭,這次是真的!

??2月4日傍晚,中國人民銀行突然宣佈,自2月5日起下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點,符合條件的部分銀行還另有特別優待。

??本次全面降低存款準備金率,是2012年5月份後的第一次,當時央行下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。此後,針對全部存款類金融機構的降準就不再有瞭,直到這一次。

??在這之前,最近一段時間來,在江湖上流傳的卻是降息的傳說。

??上周五晚間,關於“央行降息”的傳聞四起。不少財經媒體的朋友,甚至都不敢下班,眼巴巴守候在電腦跟前,一遍又一遍地刷新央行的官網。但是,似乎要來的消息最終還是沒有來。

??到瞭上周六晚間,一則關於“央行宣佈降息,決定自2015年2月1日起下調金融機構人民幣貸款利率40個基點”的消息,在網絡上廣為流傳。這條消息說得有鼻子有眼的:

??“央

行自2月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.2%;一年期存款基準利率下調0.25個百分

點至2.5%。同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.0倍。”

??當晚,筆者的朋友圈也有好幾個朋友轉發瞭這樣的消息,有銀行高管也有財經記者。這也難怪,當時不少媒體也在傳播這樣的消息,其中甚至包括一些知名的財經網站和自媒體。

??這麼一條山寨得不能再山寨的假消息,為什麼那麼多媒體在傳,那麼多朋友在轉?其實,稍加辨認,便知道是假的。

??首

先從標題上看,降息從來都講降多少百分點,而不會講降幾個基點。更明顯的是,“存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.0倍”,純屬瞎

扯啊——第一,自2014年11月22日起,存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍瞭;第二,在利率市場化的背景下,存款利率浮

動區間隻可能擴大,不可能縮小。

??為瞭給這麼一條山寨消息辟謠,央視等機構還專門去詢問瞭央行權威人士。其實,要證偽很簡單,去看看央行的網站不就得瞭?至少,央行網站近期從未公佈過任何有關降息的新聞。其他人就算瞭,財經媒體和業內人士,還是要多學習好麼?

??仔細思量,這條關於降息的假消息,之所以會在短時間內廣泛傳播,更深層次的原因可能在於它迎合瞭當下市場的一種渴望,盡管目前這還隻是一種奢望。原因來自三個方面:

??上周二以來,A股市場連續四天下跌。證監會再查兩融、傘形信托收緊、對基金公司調查等等,利空消息接踵而至。資本市場上陰雲密佈,沉不住氣的部分投資者,迫切希望央行像去年11月那樣出手降息,為股市註入一劑強心劑。

??更嚴峻的是,我國目前經濟下行壓力有增無減。

年1月份我國制造業采購經理指數(PMI)為49.8%,不僅連續5個月下跌,首次跌破榮枯線因此,市場開始呼喚決策層采取更多寬松措施來刺激經濟增長。

而持續走低居民消費價格總水平(CPI),似乎也為降息創造瞭條件。2014年12月份,全國CPI同比僅上漲1.5%。

??從國際環境來看,除美國外,全球各大主要經濟體的央行,為挽救萎靡不振的經濟,不約而同地啟動瞭一場降息追逐賽。特別是,歐洲央行萬億歐元的量化寬松政策,對全球金融市場造成較大影響。這也讓其他國傢央行被動地采取應對措施。

??如此,在我國,降息似乎也勢在必行。但央行畢竟是央行,總是那麼地出其不意。在市場普遍預期降息的時候,它卻突然宣佈降準。這真的很意外嗎?

??其實,在我看來,央行這次選擇瞭降準而非降息,一點也不意外。有點小意外的是,這次的降準窗口在周三提前打開,而不是依據慣例在周末宣佈。

??那麼問題來瞭,為什麼民間二胎金主風險央行這次不降息而是選擇降準?

??2014年11月,央行剛剛進行過一次非對稱降息。今年年初,是這次降息效果的觀察期。很多存款貸款的利率,包括老百姓關心的住房貸款利率,在新的年度重新定價時進行下調。這次降息的效果,將在今年一季度逐步顯現。

??目前貸款基準利率已處於歷史較低水平。如果一味降息,將可能加劇資本流出、貨幣貶值的壓力。因此,近期降息沒有緊迫性,也沒有必要性。所以,降準便自然地成為央行的選擇。

??更重要的是,降準和降息盡管都是寬松的貨幣政策工具,但其邏輯重心還是有所不同的。降息特別是最近這次的非對稱降息,通過下調基準利率引導社會融資成本下降,更多地是著眼於“融資貴”這個問題;而降準特別是最近這次全面降準,是為瞭引導貨幣信貸和社會融資規模適度增長,讓銀行有更多的可貸資金,落腳點是為瞭解決“融資難”問題。在目前情況下,解決“融資難”問題比解決“融資貴”問題要重要得多。

??那麼問題又來瞭,為什麼這次不是定向而是全面降準呢?

??最

近一年內,為引導信貸資源支持小微企業和“三農”貸款,央行分別在2014年4月25日和6月16日,兩次定向下調存款準備金率。此外,央行還不斷采用常

備借貸便利(SLF) 、中期借貸便利(MLF)、抵押補充貸款(PLF)等創新貨幣政策工具,默默地對貨幣政策進行調控。

??但是,定向降準是短期的“微刺激”政策。我國貨幣政策主要還是總量政策,定向降準等政策隻是輔助性的、短期性的,是服務於“微刺激”的目標。因此,定向降準的效果註定是比較有限的。

??而MLF等創新工具,期限都比較短,如SLF的期限為1-3個月,MLF的期限為3個月。當定向和短期的貨幣政策,仍然不足以釋放流動性進而維持經濟平穩增長的時候,央行趕在春節之前這個關鍵節點,隻好放出瞭大招。

??不重劃區 意思貸款全省皆可處理

過,這次降準既是全面的,也是定向的。對小微企業貸款占比達到定向降準標準的城市商業銀行、非縣域農村商業銀行額外降低人民幣存款準土融新北坪林土融備金率0.5個百分

點,對中國農業發展銀行額外降低人民幣存款準備金率4個百分點。這說明,央行還是把優化信貸結構提到更加突出的位置,通過定向投放流動性,引導金融機構加

大對薄弱環節和重點領域的支持。

??當然,面包會有的,降息也還可以有。如果經過上次降息和這次降準之後,經濟增長仍然沒有起色,企業融資壓力未有緩解,2015年上半年還是會有小幅降息的可能。經過這次降準之後,我國銀行的存款準備金率仍然處於高位,進一步下調的空間還是比較大的。

??當然,如果僅從降低社會融資成本特別是企業融資成本的角度看,無論是降息還是降準,甚至包括這兩年來采取各種政策和手段,事實上並沒有發揮太多的作用。高企的社會融資成本是我國經濟發展階段性矛盾的一種體現,僅僅寄希望於通過貨幣政策調整就能降下來,本來就不現實,也是央行不能承受之重。(本文作者介紹:零售銀行觀察者、兼職財經評論員,中國人民大學重陽金融研究院客座研究員)

??(原標題為:從假降息到真降準的邏輯)







新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2015-02-07/08415969625765879530541.shtml

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